2007.6 NAAG「貸款詐欺議程」(Mortgage Fraud)
由 喬治亞州聯邦檢察官(U.S. Attorney, ND GA)David Nahmias,以及喬治亞州資深聯邦助理檢察官(Senior AAG, GA) David McLaughlin主講，主題全稱為「保護美國夢:將貸款詐欺從社區中驅離」( Protecting The American Dream: Driving Mortgage Fraud From Your Communities)。
美國貸款詐欺問題愈來愈嚴重，而且有逐漸攀升情形，目前甚至已經有職業犯罪者專門從事此等犯罪。講者表示分析去年(2006年)的貸款詐欺類型，其中有百分之45是屬於房屋貸款詐欺，另外有百分之20則與房屋貸款詐欺有關的詐欺案件，因此就此趨勢以及比例，當政者必須注意下列問題:
第一，防止成為被害人；退休老人為首要的宣導對象。
第二，分析貸款與犯罪間關係。
第三，必須呼籲民眾從另一個角度思考問題。例如，告訴民眾縱使房屋等不動產價值翻升兩倍(虛增不動產價格而提高貸款額度)，但是同時間必須繳納的稅金也會提高、轉手賣出也更加不易，請民眾多方面思考，防止一般民眾成為受害者或者進而成為犯罪者。
另外，貸款詐欺案件在喬治亞州去年增加了百分之5，因此如何去定義「貸款詐欺」也是喬治亞州當前最重要的問題。是以，喬治亞州一開始想要針對貸款詐欺案件加以處理時，聯邦檢察官辦公室即鎖定損失最慘重的被害案件，也就是將資源放在損失最嚴重的案件中，開始加以偵查，成效不錯。並鼓勵各州仿效這種選案方式，因為損失最慘重的案件較無爭議性，同時也可以顧及起訴效率問題(不能拖延太晚起訴)。例如其檢察官辦公室針對一件大型的貸款詐欺案件，經過三年的調查以及18個月的審理期間後，終於將這個涉及五十棟房屋的詐貸案件共犯集團繩之以法，不過他也指出，這個案件考驗了1.檢察官辦公室的辦案資源與能力(州檢察官辦公室一般而言較之聯邦檢察官更無資源，整理辦公環境也不如聯邦檢察官理想)、2.難以具體整理歸納出犯罪模式，3.更難如普通案件一般容易證明犯罪，4.何況這類型的案件還涉及了複雜的商業房屋仲介業者在內，因此4.如何整合各執法單位，也再三考驗了檢察官辦公室的能力。
2006年喬治亞州的貸款詐欺案件排行全美第四，而佛羅里達州則位居全美之冠，目前喬治亞州政府已經簽署了全美第一份the Mortgage Fraud Crime Act，佛羅里達州則是第二。這代表已經有一些州開始瞭解且重視貸款詐欺的案件。不過，如果州開始採取動作，那麼地方執法人員，包括警察在內都必須開始進行相關訓練。
2007.7
BY Wan-Li Yang
沒有留言:
張貼留言