2008年7月28日 星期一

貸款詐欺議程 Mortgage Fraud

2007.6 NAAG「貸款詐欺議程」(Mortgage Fraud)

由 喬治亞州聯邦檢察官(U.S. Attorney, ND GA)David Nahmias,以及喬治亞州資深聯邦助理檢察官(Senior AAG, GA) David McLaughlin主講,主題全稱為「保護美國夢:將貸款詐欺從社區中驅離」( Protecting The American Dream: Driving Mortgage Fraud From Your Communities)。

美國貸款詐欺問題愈來愈嚴重,而且有逐漸攀升情形,目前甚至已經有職業犯罪者專門從事此等犯罪。講者表示分析去年(2006年)的貸款詐欺類型,其中有百分之45是屬於房屋貸款詐欺,另外有百分之20則與房屋貸款詐欺有關的詐欺案件,因此就此趨勢以及比例,當政者必須注意下列問題:
第一,防止成為被害人;退休老人為首要的宣導對象。
第二,分析貸款與犯罪間關係。
第三,必須呼籲民眾從另一個角度思考問題。例如,告訴民眾縱使房屋等不動產價值翻升兩倍(虛增不動產價格而提高貸款額度),但是同時間必須繳納的稅金也會提高、轉手賣出也更加不易,請民眾多方面思考,防止一般民眾成為受害者或者進而成為犯罪者。

另外,貸款詐欺案件在喬治亞州去年增加了百分之5,因此如何去定義「貸款詐欺」也是喬治亞州當前最重要的問題。是以,喬治亞州一開始想要針對貸款詐欺案件加以處理時,聯邦檢察官辦公室即鎖定損失最慘重的被害案件,也就是將資源放在損失最嚴重的案件中,開始加以偵查,成效不錯。並鼓勵各州仿效這種選案方式,因為損失最慘重的案件較無爭議性,同時也可以顧及起訴效率問題(不能拖延太晚起訴)。例如其檢察官辦公室針對一件大型的貸款詐欺案件,經過三年的調查以及18個月的審理期間後,終於將這個涉及五十棟房屋的詐貸案件共犯集團繩之以法,不過他也指出,這個案件考驗了1.檢察官辦公室的辦案資源與能力(州檢察官辦公室一般而言較之聯邦檢察官更無資源,整理辦公環境也不如聯邦檢察官理想)、2.難以具體整理歸納出犯罪模式,3.更難如普通案件一般容易證明犯罪,4.何況這類型的案件還涉及了複雜的商業房屋仲介業者在內,因此4.如何整合各執法單位,也再三考驗了檢察官辦公室的能力。

2006年喬治亞州的貸款詐欺案件排行全美第四,而佛羅里達州則位居全美之冠,目前喬治亞州政府已經簽署了全美第一份the Mortgage Fraud Crime Act,佛羅里達州則是第二。這代表已經有一些州開始瞭解且重視貸款詐欺的案件。不過,如果州開始採取動作,那麼地方執法人員,包括警察在內都必須開始進行相關訓練。

2007.7
BY Wan-Li Yang

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